閱讀前提示： 本文整理自公開資料與歷史回測，不是投資建議。加密貨幣放貸的歷史結果不保證未來，平台費、市場利率、稅務影響都會改變實際淨報酬。投入前請自行評估，必要時諮詢專業顧問。
這篇文章是 FuNi Bot 的完整入門教學，從綁定 API Key、解讀控制台到設定 Telegram 通知，每個步驟都有詳細說明（建立 API Key 的部分另有一篇專門的圖文教學，文中會帶你過去）。不管你是剛接觸 Bitfinex 的新手，還是想從手動放貸升級到全自動，這篇都能帶你完整完成設定。
一、什麼是 FuNi Bot？
FuNi Bot 是一款專為 Bitfinex 放貸市場設計的自動化機器人（SaaS 工具）。透過你授權的 Bitfinex API Key，機器人會 24 小時不間斷監控利率環境，自動執行下單、到期重掛、收益再投入等操作，讓你不必守在螢幕前也能持續參與放貸。
FuNi Bot 能做什麼？
| 功能 | 說明 |
|---|---|
| 自動掛單 | 根據當前市場利率與 APEX III 引擎決策，自動選擇天數與利率掛出放貸訂單 |
| 到期自動重掛 | 訂單快到期時機器人會提早醒來，重新計算後再掛單，減少資金閒置 |
| 收益再投入 | 每次掃描時將所有可用餘額（含已入帳的利息）納入計算，一併掛出 |
| 高利率警報 | 成交利率超過你設定的門檻（預設年化 20%）時，透過 Telegram 推送通知，每個幣別每小時最多一則 |
| 每日收益報告 | 每天早上自動發送前一天的放貸收益摘要到你的 Telegram |
| 掃描頻率管理 | 依照你的訂閱方案，定期掃描帳戶狀態（VIP 最高頻，免費方案最低頻） |
FuNi Bot 不能做什麼？
FuNi Bot 透過僅具備「放貸操作」與「帳戶讀取」權限的 API Key 運作，因此：
- 無法提款：API 設計上不開放提款權限，即使 Key 外洩也無法動你的本金
- 無法買賣加密貨幣：只能在 Bitfinex 的融資市場（Funding Market）操作
- 無法轉帳：資金只在你自己的 Bitfinex 帳戶內流動
這樣的設計是刻意的安全邊界，確保機器人只做它該做的事。
核心決策引擎：APEX III
FuNi Bot 的放貸決策由 APEX III 引擎驅動。APEX III 是 FuNi 自主研發的多維度利率分析模型，綜合融資簿狀態、利率水位、市場熱度等多個面向來決定掛單方式，例如：
- 融資簿狀態：目前市場掛單的分布形態
- 利率水位：相對於 FRR（浮動參考利率）的溢價程度
- 市場熱度：近期成交量與借款需求強度
根據不同的市場環境，APEX III 會動態決定每一筆掛單的天數與利率配置，讓掛單在當下的行情中取得最合適的組合。
備用機制說明：當 APEX III 的主要決策訊號不足時，系統具備備用的利率水位邏輯（利率高位時要求較高溢價，中位時要求中等溢價，低位時保持短鎖），僅在 APEX III 失效時作為保底 fallback，正常運作期間不影響主要決策。
二、開始前的準備
在設定 FuNi Bot 之前，請先確認以下事項：
- Bitfinex 帳號已開立並完成 KYC 驗證（至少 Intermediate 級別，才能參與放貸市場）
- 放貸帳戶中已有 USDT 或其他放貸幣種（至少 150 USD 等值，Bitfinex 放貸單最低門檻）
- 已確認你的 Email 信箱可正常收信（帳號驗證用）
- 如果要使用 Telegram 通知，請準備好 Telegram 帳號
三、建立 Bitfinex API Key
FuNi Bot 透過你授權的 Bitfinex API Key 來放貸，只需要「放貸 + 讀取」權限、絕對不要開提款——這樣即使 Key 外洩，別人也動不了你的本金。
至於怎麼一步一步把這把 Key 建出來（每個權限要勾哪些、API Secret 只顯示一次要怎麼保管、要不要設 IP 白名單），我們另外寫了一篇完整的圖文教學，照著做最不會出錯：
👉 Bitfinex API Key 設定教學（放貸機器人專用）
把 API Key 和 API Secret 建好、複製下來之後，回到這裡接著做第四步。
四、建立 FuNi Bot 帳號
步驟 4-1：前往官網並開始註冊
前往 funi-bot.com，點選右上角的「免費開始使用」按鈕。
步驟 4-2：填寫註冊資料
- 輸入你的 Email 地址
- 設定一個安全的密碼（建議至少 12 個字元，包含大小寫與數字）
- 點選「建立帳號」
步驟 4-3：確認 Email
- 前往你的 Email 信箱
- 找到 FuNi Bot 寄出的驗證信（可能在垃圾信件夾）
- 點選驗證連結
步驟 4-4：登入並啟動試用
- 回到 funi-bot.com 登入你的帳號
- 新帳號註冊就送 7 天免費試用，APEX III 引擎全開（試用的掃描間隔是 20 分鐘，比付費方案慢一些）
- 試用還能延長：連好 API Key 再 +7 天、填寫到期問卷再 +7 天，最多可用到 21 天
- 試用期間不需要信用卡，不需綁定付款方式
- 試用結束後，帳號會自動轉為永久免費方案（每 60 分鐘掃描，資金上限 1,000 美元），機器人不會停，也不會扣款；要更快的掃描或更大的資金上限，再訂閱付費方案
五、綁定 Bitfinex API Key
登入 FuNi Bot 後，需要將剛才建立的 API Key 與你的帳號連結。
步驟 5-1：進入 API Key 設定
- 點選左側導覽列的「設定」或「API Key 設定」
- 你會看到 API Key 與 API Secret 的輸入欄位
步驟 5-2：貼上你的 API Key
- 將 Bitfinex 的 API Key 貼入第一個欄位
- 將 Bitfinex 的 API Secret 貼入第二個欄位
- 確認沒有多餘的空格或換行
- 點選「儲存」
步驟 5-3：測試連線
- 點選「測試連線」按鈕
- 系統會嘗試使用你的 API Key 讀取帳戶資訊
- 出現「連線成功」訊息即表示設定正確
- 若出現錯誤，請確認 API Key 是否正確貼上，以及 Bitfinex 端的 Key 狀態是否為啟用
連線成功後會發生什麼？
連線成功後，FuNi Bot 會在下一個掃描週期自動開始工作：
- 讀取你的放貸帳戶可用餘額
- 計算目前市場利率與 APEX III 決策
- 開始掛出第一批放貸訂單
- 啟動定期掃描循環
第一次掛單通常在連線後 5 至 20 分鐘內完成（依你的方案的掃描間隔而異，免費方案每 60 分鐘掃描一次，會久一些）。
六、了解控制台（Dashboard）
登入後的主控制台顯示所有重要的放貸狀態資訊。以下是各欄位的說明：
主要數據欄位
| 欄位名稱 | 說明 |
|---|---|
| 可用餘額 | 放貸帳戶中目前未出借的資金（等待下一次掃描掛出） |
| 借出中 | 已成交、正在放貸中的資金總額；若有掛出但還沒成交的訂單，金額會一併顯示在這格下方 |
| 本月收益 | 當月累計已實現的放貸利息（旁邊的小徽章與迷你走勢顯示今日收益與近 7 天趨勢） |
| APEX 建議掛單利率 | APEX III 對下一筆掛單建議的利率區間，綜合最低掛價、最新成交、浮動利率與市場訊號研判。屬市場分析參考，不構成投資建議 |
| 平均年利率 | 你借出去的加權平均利率（扣費前；Bitfinex 會從放貸利息抽 15% 手續費） |
| 本年年化（實收） | 今年實際領到的利息換算成整年報酬率，已扣完手續費，是真正到手的數字 |
圖表與歷史紀錄
控制台還提供：
- 收益走勢圖：過去一段時間的每日收益趨勢
- 放貸績效統計：資金使用率、近期實收平均利率、成交率等指標（可收合）
- 借出中／掛單中明細：每筆訂單的金額、利率與剩餘天數
- 收益報表：另一頁有逐日完整明細，可匯出 Excel／CSV
養成每天看一眼控制台的習慣，可以掌握放貸效率並及時發現異常。
七、放貸策略設定
FuNi Bot 預設由 APEX III 全自動決策，不調整也能直接使用。如果想微調，進入 App 的「設定 → 放貸風格設定」，裡面分成兩塊。
資金管理（入門方案以上可調）
這一區會實際影響放貸：
| 設定項目 | 說明 | 建議值 |
|---|---|---|
| 保留金額 | 不納入放貸、留在錢包裡的資金 | 依個人需求，設 0 表示全部放出 |
| 保留在哪個錢包 | 這筆錢要留在 USD、USDT，還是兩個都留 | 預設「兩個都留」 |
設定保留金額的好處：如果你偶爾要在 Bitfinex 操作其他功能，可以留一筆不進入放貸循環，避免臨時找不到可用餘額。
選「兩個都留」時，USD 錢包與 USDT 錢包會各自保留這個金額 —— 設 1,000 就是兩邊各留 1,000。只想保住其中一種幣，選對應的那一個即可。
（原本還有一個「單筆最大金額」，2026 年 9 月移除了：拆單筆數與金額現在由引擎依資金量自動決定，手動設一個上限只會干擾它。）
拆單風格 + 備用門檻（PRO 方案以上可自訂）
⚠️ 重要觀念：這一整塊是「備用門檻」。APEX III 引擎正常運行時，這些設定不影響掛單決策；只有在 APEX III 預測失敗時，系統才會退回這些備用規則。 所以絕大多數時候你不需要碰它，預設值就會自動保護。
PRO / VIP 用戶可以自訂這塊：
- 智慧拆單（動態冷熱）：依市場冷熱自動切換拆單策略的開關
- 拆單筆數與利差：一筆資金要拆成幾筆、各筆之間的利率間距
- 備用門檻：例如「最低可接受年利率」（低於此利率就不掛單），以及不同利率對應的鎖天門檻
試用、免費與入門方案這塊只有預設值（備用保護全方案都有，自動生效），PRO 以上才能進一步自訂。
八、Telegram 通知設定
設定 Telegram 通知後，FuNi Bot 會主動推送以下事件：
- 每日放貸收益報告（每天早上固定發送）
- 高利率警報（成交利率超過你設定的門檻時，預設年化 20%）
- 機器人狀態提醒（如 API Key 失效、連線中斷等）
- 訂閱到期提醒（到期前 30 天、7 天、3 天與到期當天）
以上通知不分方案，免費方案也有，只要連上 Telegram 就會收到。
設定步驟
FuNi 的通知是透過你自己建立的 Telegram Bot 發送，步驟如下：
- 在 Telegram 中搜尋 @BotFather 並開始對話
- 輸入 /newbot 建立一個新的 Bot
- 依照指示設定 Bot 名稱，取得 Bot Token
- 打開你剛建立的 Bot，按「Start」（Telegram 規定 Bot 不能主動開啟對話，沒按過 Start 就收不到訊息）
- 取得你的個人 Chat ID（傳任意訊息給 @userinfobot 就會回覆）
- 在 FuNi 控制台的「Telegram 設定」頁面填入 Bot Token 和 Chat ID
- 點選「測試發送」，確認收到測試訊息
每日報告的內容
每天早上利息入帳後（台北時間 09:30 起），美元與 USDT 各會收到一則報告，內容包含：
- 當日收益
- 本月累計收益
- 放貸中的金額
- 平均年化利率
- 當下的市場 FRR
九、方案比較與費用
FuNi Bot 有免費、入門、PRO、VIP 四個方案，另外註冊後有最多 21 天試用，可依你的資金規模與需求選擇。下表的「試用」欄是註冊後最多 21 天的試用期，永久免費方案的內容寫在表格下方。
方案功能對照表
| 功能 | 試用 | 入門 | PRO | VIP |
|---|---|---|---|---|
| 有效期 | 最多 21 天 | 訂閱制 | 訂閱制 | 訂閱制 |
| 掃描間隔 | 20 分鐘 | 15 分鐘 | 5 分鐘 | 2 分鐘 |
| 異常快速掃描 | 無 | 無 | 無 | 30 秒 |
| 資金上限 | — | $10,000 | $100,000 | 不限 |
| APEX III 引擎 | 全功能 | 全功能 | 全功能 | 全功能 |
| 資金管理調整 | 不可調 | 可調 | 可調 | 可調 |
| 拆單風格調整 | 不可調 | 不可調 | 可調 | 可調 |
| Telegram 通知 | 有 | 有 | 有 | 有 |
Telegram 通知不分方案，只要連上 Telegram，每個方案都會收到。
另外還有一個永久免費方案：試用結束或訂閱到期後，帳號會自動轉入。每 60 分鐘掃描一次，資金上限 1,000 美元（美元與 USDT 合計），含 APEX III 引擎，不需信用卡，沒有異常快速掃描，拆單風格與備用門檻也不可自訂。
訂閱費用
| 方案 | 季繳 | 年繳 | 第一次年繳加贈 |
|---|---|---|---|
| 入門 | $30 / 季 | $100 / 年 | +7 天 |
| PRO | $62 / 季 | $206 / 年 | +14 天 |
| VIP | $128 / 季 | $394 / 年 | +30 天 |
年繳除了費用較低之外，另外贈送額外使用天數，適合長期使用的用戶。每個方案只在首次買年繳才算首次訂閱，送上表的天數；同方案再買年繳算續費，PRO 送 30 天、VIP 送 60 天、入門不送。逾期後才訂閱或續費，不再贈送天數。
如何選擇方案？
- 剛開始嘗試：先完整用完試用（最多 21 天），觀察放貸效益再決定訂閱方案；試用結束後會自動轉為永久免費方案，不訂閱也可以繼續用
- 資金 2,000 USD 以下：留在永久免費方案（資金上限 $1,000，超過的部分機器人不會掛出）。官網方案頁的算法是，年化以 10% 估，扣 15% 平台費後淨值約 8.5%，免費方案一年最多約 85 美元，入門年費 100 美元，兩者打平的本金約 2,180 美元
- 資金 2,000 到 10,000 USD：入門方案（資金上限 $10,000），15 分鐘掃描間隔對小額資金影響不大
- 資金 10,000 至 100,000 USD：PRO 方案（資金上限 $100,000）的 5 分鐘掃描，能明顯提升成交效率
- 資金 100,000 USD 以上：VIP 方案（資金不限）的 2 分鐘掃描與 30 秒異常快速掃描，在市場快速變動時能率先佔位
十、放貸收益的預期與評估
歷史回測數據
根據 FuNi 對 Bitfinex 歷史數據的回測分析（180 天與 365 天區間）：
- 年化收益範圍：約 8% 至 16%（依市場環境與放貸策略不同）
- 整體平均年化：約 11%
- 市場高峰期：年化曾達約 80%（屬 LUNA、FTX 那類系統性事件的極端值、非常態）（加密貨幣牛市期間，市場借款需求激增）
以上為歷史回測結果，不代表未來收益保證。加密貨幣市場的放貸利率受多重因素影響，歷史績效不等於未來表現，實際收益可能高於或低於上述範圍。
Bitfinex 平台手續費
Bitfinex 對所有放貸收益收取 15% 平台費。FuNi Bot 控制台顯示的收益數字為 Bitfinex 自動扣除 15% 後的淨收益，你不需要自行計算。
例如：若你的放貸訂單產生 100 USDT 利息，Bitfinex 扣除 15 USDT 後，你的淨收益為 85 USDT，控制台即顯示 85 USDT。
哪些因素會影響收益？
- 市場借款需求：槓桿交易者的借款需求越旺盛，放貸利率越高
- 你的掃描方案：VIP 的高頻掃描能更快搶占有利的利率區間
- 資金規模：資金越多可以拆成更多筆訂單，分散天數風險
- 掛單時機：APEX III 分析市場後決定掛單時間，但市場突發事件仍會影響結果
十一、常見問題（FAQ）
Q1：機器人多久掃描一次帳戶？
依方案不同：免費方案每 60 分鐘、試用期每 20 分鐘、入門方案每 15 分鐘、PRO 每 5 分鐘、VIP 每 2 分鐘。VIP 方案在偵測到市場異常（如利率劇烈波動）時，會縮短至每 30 秒快速掃描，確保第一時間反應。
Q2：我的 Bitfinex API Key 安全嗎？
API Key 以加密形式儲存於 FuNi 伺服器，且你設定的 API Key 只具備放貸與帳戶讀取權限，不包含提款或轉帳。即使在最壞的情況下 Key 外洩，外部人員也無法動用你的資金，因為提款需要 Bitfinex 獨立的身份驗證。你也可以在 Bitfinex 後台隨時撤銷 API Key。
Q3：機器人會自動把收益再投入放貸嗎？
是的。每次掃描時，機器人會將放貸帳戶中所有的可用餘額（包含已收回本金與利息）一起納入計算，自動掛出新訂單，達到複利效果。你不需要手動操作任何步驟。
Q4：我可以隨時停止機器人嗎？
可以。在控制台點選「暫停機器人」，機器人會立即停止新的掛單操作。已成交的放貸訂單會正常執行至到期日，到期後資金自動回到你的可用餘額。恢復運行時再點「啟動」即可。
Q5：試用期結束後沒有訂閱，資金會怎樣？
機器人不會停。帳號會自動轉為永久免費方案（每 60 分鐘掃描，資金上限 1,000 美元），不會扣款。你 Bitfinex 帳戶中的資金完全不受影響，已掛出的訂單照原本的鎖倉期走完，利息照收；想要更快的掃描或更大的資金上限，再訂閱付費方案。
Q6：我有多個 Bitfinex 帳戶，可以用同一個 FuNi 帳號嗎？
目前每個 FuNi 帳號對應一個 Bitfinex API Key，若要管理多個 Bitfinex 帳戶，需要建立多個 FuNi 帳號。每個帳號的 API Key 與 rate limit（請求頻率限制）各自獨立，不會互相影響。
Q7：為什麼我的可用餘額一直顯示為 0，掛單卻有訂單？
這是正常現象。當機器人判斷目前可用餘額應該全部放出時，資金會全數進入「掛單中」或「借出中」狀態，可用餘額顯示 0 代表機器人運作正常，沒有資金閒置。
Q8：Telegram 通知沒有收到怎麼辦？
請先確認：(1) Telegram Bot 是否已按「Start」開始對話，(2) Chat ID 是否填寫正確（個人帳號 Chat ID 為正數，群組 ID 為負數），(3) 你的 Telegram 帳號是否封鎖了陌生 Bot 的訊息。可以在控制台重新點選「測試發送」確認配置是否正確。
十二、出金提領說明
完成放貸後，若你想把 Bitfinex 上的資金提領出來，Bitfinex 提供多種出金方式。台灣用戶常用的是加密貨幣提領（例如 USDT TRC20）路線。提領費依網路而定，會隨網路狀況調整，請以提領頁顯示的金額為準。從 Bitfinex 提領時，你只要付提領頁顯示的提領費，不需要自己另外燒 TRX。之後若從自己的錢包再轉一筆 USDT，才需要自己付鏈上的網路費：在 TRON 上轉 USDT 要消耗能量，USDT 合約被動態能量模型加價，大部分成本來自這筆加價；費用以 TRX 計，換成美元會跟著 TRX 價格變動。Bitfinex 說提領有時最長要 12 小時才處理完，不保證即時。
詳細的出金方式、SWIFT 電匯步驟、各網路手續費比較，以及台灣外匯申報規定，請參考：
Bitfinex 出金教學 2026：SWIFT、加密提領、各鏈手續費與台灣路線完整解析（2026 年 10 月更新）
十三、立即開始你的自動放貸之旅
完成本文所有步驟後，你的 FuNi Bot 已開始全自動運作。接下來你只需要：
- 每天早上花 30 秒查看 Telegram 報告或控制台
- 定期（每週或每月）評估收益表現
- 隨著資金增長，考慮升級方案以獲得更高頻的掃描與更靈活的策略設定
如果過程中遇到任何問題，可以透過 funi-bot.com 的客服功能聯繫我們，或加入官方 Telegram 社群獲得其他用戶的經驗分享。
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免責聲明
本文所有收益數據均來自 FuNi 對 Bitfinex 歷史放貸市場的回測分析，資料來源為 Bitfinex 官方公開的融資市場歷史資料。本文不保證任何未來收益，加密貨幣放貸市場存在利率波動風險，歷史績效不等於未來表現。實際年化收益可能因市場環境、放貸時機、資金規模等因素而有所不同。FuNi Bot 及其團隊不承擔因使用本工具或參考本文資訊所造成的任何直接或間接損失。投資前請自行評估風險承受能力。